【必読】お金の基礎知識
お金の悩みを解決できない方が多いので、これまで私がやってきたことを記事にしました。何かしらのお役に立てれば嬉しいです。最初にお金を貯めるために絶対に知っておいて欲しい方程式をお伝えします。すごくシンプルな方程式ですが、お金の全てを凝縮していますので暗記しておいて欲しいぐらい重要な事です。初めてみると何を言っているのかわからないかもしれませんが、この記事を読んでいただけると全てを理解できるようになりますので読み進めてください。
資産形成の方程式
（収入ー支出）＋資産×運用利回り
結論からお伝えしますと、お金を貯める方法は大きく分けて３つしかありません。
☑︎ 収入を増やす
☑︎ 支出を減らす
☑︎ 運用利回りを上げる
これらの各項目をメンテナンスする事が貯金額を増やすためには必須となります。20代の平均貯金額のアンケート結果が以下のツイートとなります。実際問題としてどれ一つとして実行できていない方が多いということでしょう。
資産形成の方程式から「資産」がないと運用利回りを上げたとしても効果は激減となります。ここからわかることは、第一段階でやるべきことは「収支管理」といえます。
Twitterでお金について学びたいことについてのアンケートを行いました。その結果から、お金を貯めることよりもお金を増やすことを学びたい方が多いようでした。
お金を貯める方法を知った上で、お金を増やす方法を知りたいのであればいいのですが、一文無しの状態から「お金を増やす」はリスクが高いのでオススメはできません。
この後、それぞれの項目において具体的な方法を説明していきますが、運用利回りを上げる方法が一番最後の項目となっていることには意味があるので注意してください。
【目次】
1.収入を増やす具体的な方法
2.支出を減らす具体的な方法
3.運用利回りを上げる具体的な方法
※記事を書く上で、これまで読んできた本から学んだ知識も活用していきます。
１.収入を増やす具体的な方法
４つのクワドラントをご存知でしょうか？これは「金持ち父さん貧乏父さん」の著者であるロバート・キヨサキさんが「キャッシュフロー・クワドラント」という本で説明している収入源を４つの属性に分類した話です。どの位置に属するかに正解はありませんが、お金を増やしたいのであれば２つのクワドラントを目指すようにと書かれています。それぞれの特性を知った上で、どこを目指すのかを決めていくといいでしょう。そして、掛け持ちもできるので１つに絞る事が正解とは限りません。
Ｅクワドラント（会社員）
労働力の提供に対して賃金が支払われます。一番多くの人が属するクワドラントですが「安定的」であることから、好まれる傾向にあります。４つの中ではお金持ちにはなりにくい属性です。このクワドラントで収入を増やすのであれば「企業内競争に勝つ（昇級昇格）」又は「キャリアアップ（転職活動）」の２つしか選択肢はないと思います。
Ｓクワドラント（自営業）
労働力の提供という側面からはＥクワドラントと変わりませんが、最大のメリットは「経費」が計上できることです。税金を減らすことができるので、可処分所得(手取り)を増やすことができます。具体的には「副業」で稼いでいる人もＳクワドラントに分類されます。
Ｂクワドラント（オーナー）
ビジネスオーナーのことを指します。代表取締役かつ筆頭株主である。日本の中小企業の大半がこれに当たります。ビジネスオーナーのポイントは「自分がいなくても利益が出せる企業にする」ことです。
Ｉクワドラント（投資家）
投資家とは自らの資産を使うことでリターンを得ることを指します。完全なる不労所得であるので、自分がなにをしていても、お金が働いてくれる魔法のような世界です。不動産・金・株式・債券などがあります。
【まとめ】
★「Ｅ」=昇級昇格や転職で年収アップ
★「Ｓ」=副業＆経費で手取りアップ
★「Ｂ」=仕組化で自分を不要な存在へ
★「Ｉ」=資産(お金)に働いてもらおう
お金持ちになるには「Ｂ」又は「Ｉ」のクワドラントを目指さなければいけない。この２つに共通していることは「労働力の対価として収入を得ていない」ことです。つまり、南の島でバカンスを楽しんでいたとしても、お金がチャリンチャリンと入ってくるのです。
※４つのクワドラントをさらに詳しく学びたい方向けに本を載せておきます。
２.支出を減らす具体的な方法
家計の見直しからスタートするが基本です。支出は「消費」「浪費」「空費」「投資」の４種類に分類できます。投資以外の３つは全て支払った時点で無くなるものです。家計簿をつけるなど工夫することで見つめ直すキッカケになります。
資産と負債の違い
★資産＝ポケットにお金を運んでくる
★負債=ポケットからお金を奪う
この２つのシンプルな定義を教えてくれた本が「金持ち父さん貧乏父さん」でした。衝撃的だったのは、自分が住むための家は負債だと主張していたことです。固定資産税や定期的な修繕が必要となるので、ポケットからお金を奪う側の存在となります。
収入の10分の1を必ず残すこと
「金貨１０枚のうち、なにがあろうとも１枚は残しておきなさい」と教えてくれたのは「バビロンの大富豪」でした。１ヶ月＝９枚の金貨で生活するので、９ヶ月の労働で１ヶ月分の貯蓄ができる。この習慣を身に付けることができれば貯金体質に間違いなくなれます。
無駄な出費は知識でカバー
知識が最大の防御策だと教えてくれたのが両学長でした。お金に関するあらゆる知識を１冊にまとめてくれました。賃貸物件を借りる時の交渉ポイントなど細部まで丁寧に教えてくれます。
質素倹約な体質を維持する
生活水準は１度上げてしまうとなかなか戻すことができなくなります。世界的な投資家ウォーレン・バフェットも、片田舎の普通の家にずっと住んでいます。本当にお金を持っている人は見栄を張りません。下手に目立つことで「お金を守る力を弱める」ことになります。
３.運用利回りを上げる具体的な方法
実は預貯金も立派な資産運用です。1990年頃のバブル絶頂期では、定期預金の利息が6％を越えていたと聞いたことがあります。
しかし、現在は資産運用には適さない金融商品となっています。
現在では、株式投資の配当利回り3〜4％程度が賢明な資産運用かと思われます。
労働力よりも資産運用の方が成長が速い
トマ・ピケティー教授が発表した「21世紀の資本」では「r>g」という結論を教えてくれました。これを個人におきかえると、労働の対価(昇給)よりも資産の増加(年利)のスピードが速いことを意味しています。つまり資産運用をすることは「金銭的な豊かさ」を望むのであれば必須となる事がわかります。
複利を味方にするには時間を使う
人類最大の発見といわれた「複利」を資産運用に活用すると凄い結果となります。ポイントは期間が長いほど、差が開いていくところです。運用期間の長さが最大のメリットとなるのであれば、若いうちから始めるべきです。
手数料は安さは重視
利益を食いつぶす最大の敵は「手数料」です。軽視され安いですが、お金が増えない理由ですので注意をしてください。
- 振込手数料＝ネット銀行口座を活用
- 売買手数料＝格安な証券会社を活用
- 運用手数料＝投資信託は一切やらない
私は２社の証券口座を活用しています。
手数料の安さと投資スタイルで選びました。
最後に紹介させていただきます。
▼松井証券（メイン口座）
●1日50万円以下は手数料無料
▼SBIネオモバイル証券（サブ口座）
●月間50万円未満なら手数料実質18円
※手数料220円/Tポイント202円分付与
●1株から購入可能（端数株投資）
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