住宅ローンに充てるか車の購入資金にするか

住宅ローンを組む際に、ローン担当の方にこう言われました。

「住宅ローンの頭金は残しといて、車の購入資金に充てた方がお得ですよ！何故ならマイカーローンの方が金利が高いですから！」

でも私の場合、これは事実ではありませんでした。

住宅ローンとマイカーローンの利息

私たちは200万円の車を購入する予定です。

もし、仮にこの200万円を住宅ローンに充てた場合と充てない場合、利息は以下になります。

■金利の条件

住宅ローン：1.13%（私たちが実際に組んだ利息です）

マイカーローン：2.3%（案内された金利です）

※住宅ローンは35年、マイカーローンは5年で組みます。

■住宅ローンの利息（35年）

住宅ローンに充てない場合：6,873,556円

住宅ローンに充てた場合　：6,451,167円

差額：422,389円

■マイカーローンの利息（5年）

住宅ローンに充てない場合：0円

住宅ローンに充てた場合　：119,140円

住宅ローンとマイカーローンの利息を足して、住宅ローンに充てない場合と充てた場合の利息を比較してみます。

■利息の合計

住宅ローンに充てない場合：6,873,556円

住宅ローンに充てた場合　：6,​570,​307円

住宅ローンに充てた方が、303,249円お得になりました！

住宅ローン控除を考慮してみる

実はまだ大事なことを考慮出来ていません。それは「住宅ローン控除」です。

住宅ローン控除はローン残高の1%を10年間貰えるという制度のため、今回200万円を頭金に回すと年に2万円貰える額が少なくなることになります。

10年だと20万円ですね。

住宅ローン控除を考慮しても、住宅ローンに200万円充てた方が103,249円お得になりました！

なぜ住宅ローンの頭金に回した方がお得になるのでしょうか？

それは次回説明していきます。